“1998年7月政務院第247號令頒布的《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》（以下簡稱《取締辦法》）關于“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”行為的界定做出了“非法吸收公眾存款罪”的判決。《取締辦法》規定，非法吸收公眾存款行為是指未經中國人民銀行批準，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內還本付息的活動；變相吸收公眾存款是指未經中國人民銀行批準，不以吸收公眾存款的名義，向社會不特定對象吸收資金，但承諾履行的義務與吸收公眾存款性質相同的活動。”李靖不愧是專業人才，法律背的就是666呀！

“但是，根據憲法第67條以及相關法律的規定，解釋法律的權力屬于全國高官會，政務院對于法律無權做出解釋。因此，援引《取締辦法》界定刑法條文，援引行政規范做出刑事判決顯然與憲法相悖。”劉思對這些不是太熟悉，好在百度在手，天下我有。

“嗯……”李靖無言以對，畢竟這位劉總他說的對呀。

李靖并未松口不在檢查和抓住借貸寶不放，劉思只好繼續為自己辯解，“其二就是非法吸收存款罪的界定不明，特別是與合法的民間借貸界限不明，這是罪與非罪的界限。在司法實踐中，爭議較大的是構成非法吸收公眾存款罪特征是行為人“面向社會，吸收公眾存款”，而什么是公眾存款，爭議較大的是代表公眾的“不特定對象”，而什么是不特定對象，爭議較大的是到底什么人是“不特定對象”，什么是特定，還是特定中的不特定，還是不特定中的特定，誰說得清楚！”

“話是這么說，但是我穿這一身衣服就需要為百姓負責，螞蟻投資與借貸寶的案子需要調查，否則我良心不安。”李靖對劉思，嗯劉父是法人，對劉父調查還是有那么一點，所以對此很了解，至少現在的劉家是億萬富翁，他一個小小的經偵支隊隊長級別還是不夠。

“刑法第176條把“擾亂金融秩序”作為非法吸收公眾存款罪的構成要件。就國家利益而言，金融秩序固然重要，但是我們要建立和維護的金融秩序應當符合現代市場經濟制度的金融秩序，而我國現存的完全由政府壟斷的金融秩序對經濟發展和社會進步的阻礙作用日漸突出，已經存在的民間借貸和屢禁不絕的“非法”金融市場也從一個側面說明了金融壟斷的不合理性。

因此，從發展角度來看，規模化的民間借貸對金融市場壟斷的沖擊和影響，對于提高金融機構服務質量，促進金融體制改革，促進社會進步是有益的。因此，把規模化的民間借貸以及對金融市場壟斷的沖擊以“擾亂金融秩序”來界定，不符合市場經濟需求的客觀規律。

除此之外，與整個國家金融體系相比，民間借貸尤其是農村民間借貸有限的規模決定了其對金融秩序的不良影響是十分有限的，有的根本不受影響。

在司法實踐中，法院在審理此類案件時，往往缺乏金融秩序受到危害以及程度如何的證據。相反民間借貸的資金流向終端還是銀行。因此，刑法在界定非法吸收公眾存款罪的社會危害性的時候，應當慎重考慮在事實上非法吸收公眾存款罪的受害者是眾多的債權人，如民間借貸行為人一旦因犯非法吸收公眾存款罪被追究刑事責任，那將涉及到許多大、中、小型企業將面臨破產或倒閉，許多債權人無法主張債權。

這樣從后果上分析，國家金融市場秩序是得到保護，但債權人的利益卻受到危害，由此而引發社會不安定問題顯而易見。”

劉思沒有理會李靖的說法，而是自顧自的說道，“中國合同法第十二條規定，建立在真實意愿基礎上的民間借款合同受法律保護，《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》第六條規定，民間借貸的利率可以在超過銀行同類貸款利率的四倍以下范圍內適當高于銀行的利率。

而借貸寶上螞蟻投資的產品利率沒有超過4倍利率吧？同時行為人與相對人而言，在不能按期還款的情況下，相對人完全可以以債權人身份憑據借條向人民法院提起訴訟，主張債權。也就是大多數的經濟犯罪只有在違約的情況下才能調查吧？”

“劉總，你不得不承認的是螞蟻投資與公民之間的借款是公民與金融機構之間的借款，不屬于民間借貸？”這一點是螞蟻投資的致命點，當初為了快捷方便，加上后世那些P2P平臺運營的方式的影響，對這一點他沒太注意什么非法集資為題，否則，當初直接以借貸寶名義吸收存款都比現在來的好。

“1999年1月26日發布的《最高人民法院關于如何確認公民與企業之間借貸行為效力問題的批復》規定，公民與非金融企業之間的借貸屬于民間借貸，只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效。這是沒錯，可也沒說公民與金融企業之間的借貸就一定不屬于民間借貸吧！”劉思對此很頭疼，這個失誤有點致命，“從借款用途分析，如果行為人主觀上沒有侵犯國家金融管理制度的動機，行為上也沒有實施發放貸款，其借款的用途是投資辦企業或生產經營活動，行為人對每筆債務均持有借有還的態度。而我以及旗下公司對每筆債務均持有借有還的態度。”

“劉總……”

劉思突然打斷李靖的說話，“我們劉家近30億資產，還會還不上在借貸寶上借貸的幾億資金？”

劉思的這番話即是給李靖一個定心丸，也是略帶隱晦的威脅。億萬富翁，還是幾十億的身價，他李靖得罪的起么？

“劉總，貴方接了市里面幾萬戶投資者共計幾億的資金，這次行動我得向上報！”李靖不愿意得罪劉家這樣的富豪，但萬一出了差錯，那他的責任與罪過就大了。

“李隊長，這樣吧！說實話，對于這次螞蟻投資在借貸寶上的借款可以馬上歸還各個投資者，并且還算上一年的相對利息，如何？”劉思最后提出了這個解決辦法，希望李靖能夠同意，否則……